भारत में ऋण के प्रकार

वर्षों से, ऋण हमेशा हमारे दिन-प्रतिदिन के जीवन में आवश्यक समर्थन साबित हुए हैं। ऋण का उपयोग हमारी व्यक्तिगत आवश्यकताओं, बच्चों की शिक्षा, व्यवसाय शुरू करने आदि के लिए किया जा सकता है। यदि आप भारत में रह रहे हैं और आप किसी भी ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको भारत में विभिन्न प्रकार के ऋणों के बारे में जानना होगा, और जहां से मिलेगा। इस सामग्री में, आप निम्न खंडों में इन विषयों के बारे में जानेंगे।

सबसे पहले, आपको इन ऋणों के स्रोतों के बारे में जानना होगा। स्रोतों को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है- सुरक्षित और असुरक्षित। सुरक्षित ऋण वे हैं जो विशिष्ट प्रकार की संपत्तियों को गिरवी रखने के बदले में प्रदान किए जा रहे हैं। आवेदक के इतिहास और साख के आधार पर असुरक्षित ऋण दिए जा रहे हैं। जब आप भारत में सुरक्षित ऋणों के प्रकारों के साथ-साथ भारत में असुरक्षित ऋणों के प्रकारों पर ध्यान देंगे, तो आप विभिन्न प्रकार के बैंक ऋणों और अन्य निजी धन-उधार देने वाले संस्थानों से आएंगे। भारत में बैंक ऋण के प्रकार हैं:

गृह ऋण :

होम लोन ऐसे लोगों को दिया जाता है, जो इसे अपने घरों के निर्माण, नवीनीकरण, विस्तार, जमीन या संपत्ति खरीदने या स्टांप ड्यूटी के भुगतान के लिए खर्च करना चाहते हैं। अधिकांश होम लोन निश्चित या समायोज्य ब्याज दरों और भुगतान योजनाओं के साथ आते हैं। एनआरआई के लिए भी होम लोन उपलब्ध कराया जाता है।

 व्यक्तिगत ऋण :

व्यक्तिगत ऋण उन लोगों को प्रदान किया जा रहा है जिन्हें व्यक्तिगत कारणों से इसकी आवश्यकता है। उन्हें शादी के खर्च, कर्ज का भुगतान, खरीदारी करने और यहां तक ​​कि छुट्टी के खर्च जैसे किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग किया जा सकता है। यदि आप इस ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपको किसी भी संपार्श्विक सुरक्षा को दिखाने की आवश्यकता नहीं है। यह ऋण आम तौर पर 12 महीने से लेकर 5 साल तक होता है और धन उधारदाताओं के स्रोत के आधार पर विभिन्न ब्याज दरों के साथ आता है। आपको शुरुआत में ऋण प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, और ऋण संसाधित होते ही ईएमआई शुरू हो जाती है।

 व्यवसाय ऋण :

मौजूदा व्यवसाय का समर्थन करने या नया व्यवसाय शुरू करने के लिए एक व्यावसायिक ऋण प्रदान किया जा रहा है। ऐसे ऋणों की उपलब्धता व्यक्ति की साख, वर्तमान व्यवसाय के कारोबार और नए व्यवसाय की संभावनाओं और व्यवहार्यता पर निर्भर करती है। बैंकों को आकर्षित करने के लिए एक आकर्षक और तार्किक व्यवसाय योजना पेश करनी होगी। इसके बाद बैंक आवेदक की पृष्ठभूमि, उनकी संपत्ति / संपत्ति, ऋण चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए उनके पिछले ऋण इतिहास पर गौर करेंगे। व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किसी की संपत्ति का बीमा करना एक अतिरिक्त लाभ है। मौजूदा व्यवसाय को व्यापार के विस्तार के लिए, अतिरिक्त आधारों में उद्यम करने के लिए और आपात स्थितियों के लिए सुरक्षा के निर्माण के लिए ऋण का समर्थन मिलता है।

 शिक्षा ऋण :

अपने बच्चे की शिक्षा का समर्थन करने के लिए, आपको कभी-कभी ऋण अनुप्रयोगों का सहारा लेना पड़ता है, खासकर जब आपका बच्चा किसी प्रतिष्ठित संस्थान में जाने या विदेश यात्रा करने की इच्छा रखता है। शैक्षिक ऋण शैक्षिक शुल्क, यात्रा व्यय, पुस्तकों और उपकरणों की लागत, छात्रों के बीमा, और एक थीसिस, पर्यटन, परियोजना कार्यों आदि का समर्थन करने के लिए अतिरिक्त खर्च का ख्याल रखते हैं। ऐसे ऋणों के लिए ब्याज की दरें सरल हैं, और कुछ बैंक रियायतें भी प्रदान करते हैं। चुकौती अवधि आम तौर पर दस से पंद्रह वर्ष है, पाठ्यक्रम के पूरा होने से लगभग छह महीने से दो साल तक। पुनर्भुगतान अतिरिक्त शुल्क के साथ नहीं आता है।

 गोल्ड लोन :

स्वर्ण ऋण सुरक्षा के रूप में रखे जाने वाले सोने के बदले में दिए गए ऋण हैं। यह ऋण सबसे सुरक्षित माना जाता है क्योंकि प्रस्तुत की गई राशि सुरक्षा पर निर्भर करती है। पुनर्भुगतान का कार्यकाल बैंक पर निर्भर करता है, जहां कुछ बैंकों में कार्यकाल विस्तार का प्रावधान भी है। ईएमआई नीतियां बैंक से बैंक में भी भिन्न होती हैं, जहां कुछ बैंक हर महीने ब्याज और मूलधन वसूलना पसंद करते हैं जबकि अन्य केवल मासिक ब्याज वसूलने के लिए चुनते हैं।

 वाहन / कार ऋण :

कारों और अन्य वाहनों की खरीद का समर्थन करने के लिए वाहन / कार ऋण प्रदान किए जाते हैं। प्रक्रिया सरल है और कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता है। क्लीयरेंस प्राप्त करने के लिए, आमतौर पर तीन से छह कार्य दिवसों के दौरान अन्य ऋण आवेदन प्रक्रियाओं की तुलना में कम समय लगता है। सबसे अधिक चुकौती प्रक्रिया को हर महीने संरचित किया जाता है।

 बीमा पॉलिसियों के खिलाफ ऋण :

यदि आपके पास बीमा पॉलिसी है, तो आप इसके खिलाफ किसी भी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऋण की राशि जो आप पॉलिसी के प्रकार और उस अवधि के लिए आवेदन कर सकते हैं जिसके लिए वह मौजूद है। आम तौर पर, ऋण राशि बीमा राशि के अस्सी प्रतिशत के रूप में प्रदान की जाती है। ऋण की अवधि और चुकौती योजनाएं ऋण प्रदाता द्वारा तय की जाती हैं। किसी भी अवैतनिक राशि को उस पॉलिसी राशि के लिए पुन: अन्याय किया जाता है जिसके लिए ऋण के लिए आवेदन किया गया है।

 पीपीएफ के खिलाफ ऋण :

यदि आप भारत में एक आसान और लाभकारी ऋण विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो PPF के खिलाफ ऋण निस्संदेह शीर्ष में रैंक करने वाला है। ऋण राशि पीपीएफ राशि पर निर्भर करती है और आमतौर पर आवेदक को प्रदान की जाने वाली छोटी राशि होती है। इसकी छोटी राशि के कारण, ऋण बहुत जल्दी से वितरित किया जाता है। आमतौर पर, जब लोन लिया गया था तब पीपीएफ की तुलना में ब्याज की दर दो प्रतिशत अधिक है। आप अपने खाता खोलने के दूसरे वर्ष में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, आपको यह ध्यान देने की आवश्यकता है कि आप खाता खोलने की तारीख से पांच साल के भीतर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं; आप उस अवधि के बाद ऋण के लिए आवेदन नहीं कर सकते। ऋण आवेदन के तीन साल के भीतर पुनर्भुगतान किए जाने की आवश्यकता है।

 सावधि ऋण :

 पिछले खंड में भारत में उपलब्ध सुरक्षित और असुरक्षित ऋण के प्रकारों का वर्णन किया गया है। हालांकि, आपको एक और अवधि- अवधि लोन से परिचित होने की आवश्यकता है। सावधि ऋण एक निश्चित अवधि के आधार पर दिए जाने वाले ऋण हैं। भारत में अवधि ऋण के प्रकार अल्पावधि ऋण (18 महीने तक), मध्यवर्ती अवधि के ऋण (दो से पांच वर्ष), और दीर्घकालिक ऋण (पांच से पंद्रह वर्ष) हैं। आपके द्वारा बंधक के रूप में प्रदान की जाने वाली संपत्ति भी आपके द्वारा चुने गए प्रकार पर निर्भर करती है।